ライフステージの変化があったら保険を見直そう

生命保険は長い人生の備えとして利用する保険です。加入したときは最適の保険であったとしてもライフステージが変化することで見直したほうが良い 場合も少なくありません。見直す時期としては例えば、子供が出来た場合や子供が独立した場合などです。

保障額として必要な額も変わるので、生命保険を見直すのがいいでしょう。加入している生命保険の確認から始めるのが生命保険の見直しで す。

保障内容・特約・保険料を整理してみましょう。現在の保障内容で気になる点はないでしょうか。これからのライフプランとの照らし合わせが、加入 している生命保険の確認の次にやることです。

保障額は万が一の際に必要な額でしょうか。過不足の場合は保険の見直しが必要です。多い場合は保険料の節約が見込め、不足の場合には額を満たす 必要があります。

遺族の生活費×年数＋子供の教育費＋葬式代が必要額になります。この額から遺族年金などの遺族保障と退職金、貯蓄額、遺族の収入などを引くと必 要額が計算できます。

生命保険はつい適当に選んでしまいがち

どの生命保険を選んだほうが良いのか、決めるのはたいへん難しいことです。生命保険の支払いは、住宅ローンの次に長く続きます。このため、月々の 支払いが少額でも、トータルとしての支払額は高額になってしまいます。

少額でも支払うとなれば、きちんと検討をして比較した上で選ぶ人が多いと思います。どのクルマが良いか判断するとき、いくら中古車でも少し値が 張れば、いろいろ考えるではないでしょうか。

しかし生命保険はそれ以上にお金を払い続けるにも関わらず、あまり慎重に選ばない人が多いのは不思議です。生命保険の支払い額はトータルとして かなりの額になります。慎重に選ぶようにして下さい。

1から選ぶことはたいへん難しいでしょう。まず手始めに参考となる情報を見つけましょう。ここで利用できるのがインターネットや雑誌などでみ る、生命保険の人気ランキングです。

このランキングは、今、人気がある生命保険はどれなのか、順位づけしてあります。上位に挙がっている生命保険は、何らかのメリットがあるので選 ばれています。

なぜ上位にランクされているのか確認しながら、具体的
に検討するのが得策です。しかし必ずしも、生命保険ランキングの上位に入っているものが、 自分に合うとは限りませんから、内容を確認しないで加入するのではなくて、良く確認した上で加入しましょう。

約款の見方

現在、生命保険にご加入中の方は、契約前に約款に目を通したでしょうか。多くの人は約款をよく見ていないのではないでしょうか。

約款は、小さな字でびっしり書かれているため、たいへん読みにくい資料になっています。保険会社との契約書に相当するものが約款です。重要な項 目も多く書かれていますから、契約前に必ず読むことをお勧めします。

とは言うもの、約款は膨大な分量があります。また、専門用語が数多くありますので、一回読んだだけでは理解するのは難しいでしょう。そこでお勧 めなのが、約款の重要な部分だけがまとめられたしおりの部分を活用することです。

しおりには、申込書の記入の仕方、主契約・特約の内容、どのような場合に保険金が支払われるか、どのような場合に保険金が支払われないかなどが 記載されています。また、健康状態・職業などの告知についても説明されているはずです。

重要部分の抜粋になるので約款に目を通すことが大変な場合は、しおり部分だけでもしっかりと読むようにしましょう。

生命保険一般課程試験

生命保険一般課程試験とは、生命保険会社で働いている人が、お客様に信頼されるために、資格や技術、知識を身につけているのかどうかを判断するた めの保険会社業界の資格の一つです。この試験は、生命保険会社や生命保険を取り扱っている金融機関に勤めている人のほかに、代理店に勤めている人 などで、生命保険を勧誘したり、販売したりする人が受験し、合格しなければならないものです。

この試験は、生命保険協会が実施しています。生命保険協会が決めている所定の単位を履修した上で、2か月以内に、試験を受けなければいけないこ とになっています。資格試験は月に1回実施されています。

生命保険一般課程試験を持っていることで、その人が、生命保険に関する知識などを身につけているということがわかりますから、お客さんにとって も安心して生命保険の話を聞く、判断材料になります。この資格は、生命保険のセールスレディーや営業マンにとっての必須アイテムで す。

生命保険会社においても、新規採用のスタッフには、受験料を会社が負担してでも一般課程試験の講習を受けさせ、受験させるようです。パートなど で生命保
険のセールスレディーになるという場合でも、まず最初の研修期間中に、知識を頭に入れたうえで試験を受験して、資格を取ってから、仕事に 就くというケースが多いです。

一度合格すれば、生命保険会社に勤めるときに有用です。

最適な保険を選ぶのは至難の業

生命保険には、それぞれの保険会社にいろいろな目的の商品があるため、自分に合った生命保険を独自で選ぶのは非常に難しいことです。最適な生命保 険を選ぶには、膨大な情報を調べたり、分析したりする必要あります。このため、今では最適な生命保険を決める作業も仕事になっていま す。

こうした事情を反映して、相談サイトでは無料で保険のプロであるファイナンシャルプランナーに相談できるサービスを提供しています。サイトを開 設しているファイナンシャルプランナーは、保険会社とは関係ないため、必要な保障額や最適な生命保険などを、中立な立場から公平に判断してくれま す。

生命保険の比較をわかりやすく説明してくれるため、自分が必要としている生命保険をスムーズに決めることができます。こうしたサイトを利用し て、自分に合った生命保険を選びましょう。

ただし、このようなサイトを活用する場合でも、事前に調べておきたいという人は、次の3つを確認し、生命保険を比較してください。着目すべき項 目とは、生命保険の目的、自分に必要な保障額、契約期間の3点です。





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